Memberikan perlindungan terbaik untuk Anda dan orang yang anda cintai: Februari 2016

Minggu, 21 Februari 2016

Manfaat Asuransi Secara Umum dan Khusus

Minat masyarakat terhadap program asuransi ternyata masih rendah. Hal yang disinyalir menjadi penyebab rendahnya tingkat ketertarikan masyarakat, khususnya masyarakat Indonesia, terhadap lembaga keuangan non bank ini adalah ketidaklengkapan informasi yang didapat masyarakat mengenai lembaga ini dalam usaha meningkatkan kualitas kehidupan di masa mendatang. Definisi singkat asuransi ialah istilah yang merujuk pada tindakan, sistem, atau pun bisnis yang bertanggung jawab atas penggantian kerugian untuk jiwa, properti, dan kesehatan dari kejadian tidak terduga seperti kerusakan, kehilangan, atau kematian. Asuransi banyak dianggap sebagai produk konsumsi untuk masyarakat kelas atas yang memiliki dana lebih dan aset yang dirasa perlu mendapat proteksi lebih. Padahal kenyataannya, asuransi memiliki manfaat dan kelebihan lain bagi semua kalangan masyarakat luas.

Manfaat Asuransi secara Umum

Berikut adalah manfaat yang didapat dari mendaftar asuransi yang akan Anda dapatkan secara umum atau keseluruhan.

1. Memberikan Ketenangan

Kita tidak pernah mengetahui kemungkinan kejadian yang akan dialami esok hari. Setiap hari kita lewati dengan kemungkinan kejadian yang bisa saja menuntut pengeluaran tak terduga. Bila Anda termasuk orang yang sangat siap terhadap sesuatu, risiko kerugian yang diakibatkan oleh kejadian tak terduga tersebut bisa diminimalisir dengan mudah. Tetapi bagaimana dengan Anda yang menyadari bahwa Anda bukan tipe orang seperti itu? Kehadiran penyedia layanan jasa asuransi ini bisa memberikan jawaban dan meringankan beban ketika kejadian tak terduga itu datang.

Asuransi memiliki manfaat untuk memberikan proteksi dari risiko ketidakpastian dan dipercaya lebih mampu meningkatkan rasa percaya diri bagi individu pemegangnya. Penggantian yang akan diberikan dari pihak penyedia layanan jasa asuransi ini setidaknya akan meng-cover sebagian hingga seluruh kewajiban pembayaran Anda atas suatu kejadian. Asuransi juga dikenal sebagai alternatif pengendalian kerugian atau loss controldengan melakukan survei lapangan serta memberikan rekomendasi kepada pemegang polis untuk melakukan tindakan preventif dan penanggulangan kerugian.

2. Sebagai Investasi dan Tabungan

Dengan mendaftarkan diri sebagai nasabah pemegang polis di suatu penyedia layanan jasa asuransi, Anda akan mendapatkan jaminan pengembalian investasi pada akhir kontrak. Asuransi yang diperuntukkan investasi juga memberikan kelonggaran dan fleksibilitas dalam memilih masa pertanggungan. Biasanya akan ada tiga pilihan waktu masa pertanggungan nasabah pemegang polis, yakni 5, 7, dan 10 tahun. Selain itu, besarnya premi adalah premi tunggal yang relatif terjangkau dan bisa dibebaskan dari biaya administrasi.

3. Membantu Meminimalkan Kerugian

Sesuai dengan jenisnya masing-masing, fungsi dari kepemilikan asuransi secara umum adalah membantu para pemegang polis untuk meminimalkan kerugian dari kejadian tak terduga yang mungkin terjadi seperti biaya kerugian bencana kebakaran, kecelakaan, dan biaya rumah sakit. Minimalisir kerugian untuk kejadian tak terduga ini dapat bisa dilihat dari contoh kasus berikut:

Anda adalah seseorang yang memiliki rumah senilai Rp3 milyar. Selain itu, Anda juga memiliki investasi berupa bangunan yang digunakan sebagai persewaan kamar kos bagi mahasiswa di daerah sekitar kampus. Anda hanya memberikan proteksi lebih kepada rumah Anda sementara tidak bagi bangunan kos yang dimiliki. Ketika terjadi bencana kebakaran akibat ledakan gas di rumah, Anda bisa mendapatkan cover biaya dari pihak penyedia layanan jasa asuransi. Sementara bila kebakaran itu terjadi di bangunan kos Anda, Anda akan rugi besar karena kehilangan bangunan serta harus menanggung kerugian barang-barang milik mahasiswa karena kebakaran terjadi akibat ledakan gas yang notabene milik Anda. Dari sini terlihat pentingnya memiliki asuransi sebagai jaminan perlindungan baik itu untuk diri Anda atau pun untuk properti dan investasi Anda.

4. Membantu Mengatur Keuangan

Kewajiban Anda untuk membayar premi secara rutin sebenarnya secara tidak langsung memaksa Anda untuk menyediakan dana cadangan yang digunakan ketika terjadi kejadian tak terduga. Meski begitu, ketika kejadian tak terduga itu benar-benar terjadi dan mengharuskan Anda mengeluarkan kocek yang cukup banyak untuk menanggulangi hal tersebut, adanya asuransi akan membantu Anda untuk mengurangi pengeluaran tak terduga yang biasanya jauh lebih tinggi dari pengeluaran rutin harian atau bahkan bulanan Anda. Dengan memiliki asuransi, Anda tidak perlu membayarkan biaya penuh atas kerugian yang dialami karena pihak penyedia layanan jasa asuransi ini akan menyediakan ganti rugi.

Manfaat Asuransi Berdasarkan Jenisnya

Kemudian, selain manfaat umum dari sebuah asuransi yang telah disebutkan di atas, setiap jenis asuransi juga memberikan proteksi khusus yang berbeda-beda sesuai fungsinya masing-masing. Beberapa jenis asuransi yang banyak digunakan di Indonesia antara lain adalah:

1. Asuransi Kesehatan

Produk asuransi jenis ini secara khusus memberikan manfaat kepada pemegang polis atas jaminan biaya kesehatan atau perawatan ketika terjadi kecelakaan atau jatuh sakit. Asuransi kesehatan menjamin ketersediaan dana yang dibutuhkan untuk membiayai kebutuhan kesehatan Anda dan keluarga selaku pemegang polis. Kejadian sakit atau kecelakaan bukanlah kejadian yang direncanakan dan sama sekali tidak ada orang yang ingin hal itu terjadi. Namun kita tidak bisa memprediksi apa yang akan terjadi dan bagaimana dampaknya kepada kita. Hal inilah yang menjadi perhatian para penyedia layanan jasa asuransi untuk membantu Anda dalam memberikan jaminan kesehatan seperti contohnya biaya rawat inap dan biaya operasi.

2. Asuransi Jiwa

Asuransi ini diperuntukkan bagi orang yang menanggung kerugian finansial tidak terduga yang disebabkan oleh risiko kematian atau risiko hidup terlalu lama. Penggunaan asuransi jiwa akan memberikan manfaat kepada masyarakat pemegang polis untuk mengganti program JPS (Jaring Pengaman Sosial) pemerintah, karena turut membantu menjaga stabilitas masyarakat, dan menjadi salah satu sumber keuangan. Bisnis ini juga memberikan manfaat dengan membuka lowongan pekerjaan.

3. Asuransi Jaminan Hari Tua

Asuransi jenis ini tujuannya memberikan kepastian pendapatan pemegang polis ketika telah menjalani masa pensiun, dan juga kepada keluarganya apabila tertanggung meninggal dunia. Asuransi ini juga membantu penggunanya mewujudkan impian setelah memasuki masa tua, karena dananya bisa digunakan untuk berbagai macam keperluan di masa mendatang.

4. Asuransi Pendidikan

Dikenal sebagai alternatif tabungan pendidikan bagi anak yang direncanakan akan menjalani masa sekolah di tingkat SD hingga Perguruan Tinggi. Asuransi pendidikan terbagi menjadi dua jenis, yaitu proteksi dan investasi.

5. Asuransi Properti

Dapat dikatakan asuransi jenis ini kurang populer di kalangan masyarakat Indonesia. Asuransi properti merupakan salah satu jenis asuransi yang memberikan jaminan kepada para pemegang polisnya untuk menjaminkan rumah atau bisnis yang menjadi sub-jenis asuransi properti.

Aset penting seperti rumah, kantor, atau gedung sekarang ini dinilai perlu mendapatkan proteksi lebih. Dengan mendaftarkan asuransi untuk aset berharga, maka Anda akan mendapat jaminan dari pihak asuransi bila terjadi musibah yang mengakibatkan rusak atau hilangnya aset berharga tersebut. Ganti rugi yang dialami bila terdaftar menjadi pemegang polis akan ditutup oleh pihak asuransi.

6. Asuransi Perjalanan

Merupakan jenis asuransi yang memberikan jaminan perlindungan kepada para pemegang polis ketika sedang dalam perjalanan seperti perlindungan biaya medis, kehilangan barang di bagasi, kehilangan dokumen perjalanan, dan lain-lain.

7. Asuransi Kendaraan Bermotor

alah satu jenis asuransi yang memberikan jaminan perlindungan dari kerugian atau kerusakan kendaraan bermotor bagi para pemegang polis. Kerugian atau kerusakan yang ditanggung oleh pihak penyedia jasa asuransi kendaraan bermotor antara lain:

Kecelakaan lalu lintas seperti benturan, tabrakan, hingga terperosok
Perbuatan jahat dari orang lain
Pencurian
Kebakaran

Jelas Bermanfaat

Jika Anda ingin merasa aman dengan mendapat jaminan untuk kejadian tak terduga yang mungkin terjadi, ubah sudut pandang dan pola pikir Anda bahwa asuransi tidak memiliki manfaat atau hanya diperuntukkan bagi orang-orang dengan kelas ekonomi menengah ke atas. Asuransi tidak hanya berbicara mengenai jaminan terhadap aset tetapi juga bisa sebagai investasi, penjamin biaya pendidikan anak, dan jaminan kesehatan. Masih meragukan manfaat asuransi?

Demikian dan salam sukses,
Rudianto (Business Executive) Allianz
082299757851/087881798146

Wa: 088807109847

Dapatkan Total UP 4 Miliar Lebih, Hanya 1 Juta Per Bulan

+ Adakah orang yang kebal dari penyakit kritis?

– Tidak ada.

+ Adakah orang yang kebal dari kecelakaan?

– Tidak ada.

+ Adakah orang yang kebal dari cacat total?

– Tidak ada.

+ Adakah orang yang kebal dari meninggal dunia?

– Tidak ada.

+ Adakah orang yang dapat memilih salah satu dari empat hal tersebut?

– Tidak ada.

+ Adakah orang yang tahu kapan terjadinya hal-hal tersebut?

– Tidak ada.

Risiko hidup ada berbagai macam. Sebagian di antaranya terlalu berat untuk ditanggung sendirian, yaitu sakit kritis, kecelakaan, cacat total, dan meninggal dunia. Tak ada yang bisa memilih, dan tak ada yang tahu waktunya. Oleh karena itu, langkah paling bijak adalah menyiapkan sebuah skenario yang memberikan perlindungan dari berbagai risiko sekaligus, dan dengan jumlah yang cukup.

Di bawah ini saya menawarkan proteksi jiwa UP 1 miliar ditambah 4 bentuk proteksi lain dengan total UP lebih dari 4 miliar.

Jika anda pria umur 25 tahun atau kurang, bekerja dalam ruangan, dan sehat, maka yang perlu anda sisihkan cukup 1 juta per bulan. Premi untuk usia dan jenis kelamin yang berbeda, dapat dilihat di sini: Ilustrasi Total > UP 4 Miliar Manfaat Lengkap.

Lengkap dan murah, bukan? Itulah Tapro Allisya Protection Plus. Tak ada di tempat lain.

Selain lengkap dan murah, program ini ada unsur investasinya pula. Anda boleh menambahkan premi top up untuk mendukung investasi, minimal 100 ribu per bulan, maksimal 3 kali premi. Top up sifatnya opsional, boleh ditambahkan boleh tidak, dan boleh pula ditambahkan kapan saja.

Keterangan Manfaat

Jika pindah dunia sebelum usia 100 tahun, akan cair uang 1 miliar ditambah nilai investasi.
Jika pindah dunia karena kecelakaan sebelum usia 65 tahun, akan cair uang 2 miliar ditambah nilai investasi.
Jika mengalami cacat akibat kecelakaan sebelum usia 65 tahun, akan diberikan sebesar persentase dari 1 miliar.
Jika terdiagnosa 1 dari 49 penyakit kritis sebelum umur 70 tahun, akan keluar uang 1 miliar.
Jika mengalami cacat tetap total, akibat kecelakaan ataupun sakit, akan cair lagi 1 miliar.
Jika terdiagnosa sakit kritis atau cacat tetap total sebelum usia 65 tahun, maka selain mendapat 1 miliar, akan dibayarkan pula tabungan otomatis sebesar premi sampai umur 65 tahun.
Jika selamat sehat wal afiat sampai umur 100 tahun, maka alhamdulillah, puji syukur kepada Tuhan atas karunia nikmatnya kepada anda. Anda dipersilakan menarik semua nilai investasinya.

Ilustrasi

Ilustrasi 1 Juta per Bulan Total UP > 4 M

Ilustrasi jika ditambah top up berkala 250 ribu (setoran 1,25 juta per bulan) dengan asumsi cuti premi 10 tahun. Demikian. Untuk keterangan lebih lanjut, atau untuk mendapatkan ilustrasi, silakan menghubungi saya di nomor di bawah ini:

Demikian dan salam sukses,
Rudianto (Business Executive) Allianz
082299757851/087881798146
Wa: 088807109847

Penjelasan tentang 3 Produk Rider Penyakit Kritis di Tapro Allianz

Pentingnya Asuransi Penyakit Kritis

Jika anda pernah bertemu agen asuransi Allianz, kemungkinan besar anda sudah ditawari manfaat asuransi penyakit kritis (critical illness). Ya. Asuransi penyakit kritis merupakan produk unggulan di Allianz. Kami di Allianz meyakini bahwa asuransi penyakit kritis adalah asuransi yang paling penting yang harus dimiliki setiap orang, sekurang-kurangnya orang yang sudah dewasa. Mengapa? Karena di antara berbagai risiko hidup yang mungkin dialami oleh seorang manusia, penyakit kritis membutuhkan biaya yang paling besar. Selain itu, penyakit kritis bisa membuat seseorang kehilangan kemampuan produktifnya sehingga tidak bisa lagi mendapatkan penghasilan.

Orang boleh saja memiliki banyak polis asuransi, tapi jika belum ada proteksi penyakit kritis di dalamnya, lalu dia terkena penyakit kritis, semua polis yang dia punya tidak akan membantu kecuali sedikit saja.

Contoh penyakit kritis antara lain segala jenis kanker, segala jenis penyakit jantung, stroke, gagal ginjal, tumor otak, meningitis bakteri, dan penyakit hati kronis. Semua penyakit tsb berkaitan dengan gaya hidup. Penyakit kritis juga bisa disebabkan kecelakaan, misalnya kelumpuhan, buta, tuli, koma, kerusakan organ tubuh penting, dan hilangnya kemandirian hidup. Untuk penyakit kritis yang disebabkan gaya hidup, kadang ada orang yang berkilah bahwa dirinya sehat-sehat saja. Tapi untuk penyakit kritis yang disebabkan kecelakaan, tentunya kesehatan tidak berpengaruh. Mungkin dia selalu berhati-hati, tapi bisa jadi orang lain yang ceroboh.

Penyakit kritis adalah satu di antara sedikit kejadian yang bisa mengubah hidup seseorang secara signifikan. Orang yang tadinya merokok, bisa berhenti merokok setelah terkena stroke. Orang yang sebelumnya tidak pernah berolahraga, bisa jadi rajin berolahraga ketika sudah mengalami serangan jantung. Orang yang tadinya suka makan sembarang makanan, akan selektif memilih makanan ketika sudah terkena kanker. Orang yang awalnya suka bekerja keras sampai larut malam, bisa berhenti total begadang dan harus mengurangi kerja kerasnya ketika sudah mengalami gagal ginjal.

Ketika saran dokter kurang ditanggapi dan nasihat keluarga kurang didengar, penyakit kritis bisa menjadi penasihat yang paling ampuh.

3 Produk Asuransi Penyakit Kritis di Tapro Allianz

Asuransi penyakit kritis terdapat sebagai rider (proteksi tambahan) pada produk Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus). Ada tiga rider penyakit kritis yang disediakan, yaitu CI Accelerated (CIA), CI+, dan CI100. CIA dan CI+ menanggung 49 penyakit kritis tahap lanjut, dengan perbedaan CIA masa perlindungannya sampai dengan usia 85 tahun dan klaimnya mengurangi UP dasar, sedangkan CI+ sampai dengan usia 70 tahun dan klaimnya tidak mengurangi UP dasar. Sementara itu, CI100 menanggung 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal dengan masa perlindungan hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun.

Perbedaan dan persamaan tiga produk rider tersebut bisa dilihat di tabel ini:

No	Keterangan	CI Accelerated	CI +	CI 100
1	Jumlah penyakit yang ditanggung	49 penyakit	49 penyakit	100 kondisi penyakit
2	Tahap, jumlah penyakit, dan persentase klaim	– Advanced: 48 (100%) – Angioplasti (10%)	– Advanced: 48 (100%) – Angioplasti (10%)	– Early: 32 (50% maks 500 juta) – Intermediate: 15 (100% maks 1M) – Advanced: 48 (100%, maks 2M) – Catasthropic: 5 (120%) – Komplikasi diabetes (20%) – Angioplasti (10%)
3	Klaim dan UP dasar	Klaim mengurangi UP dasar	Klaim tidak mengurangi UP dasar	Klaim tidak mengurangi UP dasar
4	Usia masuk	1 sd 64 tahun	1 sd 64 tahun	1 sd 70 tahun
5	Masa perlindungan	Sd 85 tahun	Sd 70 tahun	Sd 100 tahun
6	Survival period	Tidak ada	Tidak ada	7 hari
7	Masa tunggu dari tanggal berlaku polis atau pemulihan	90 hari	90 hari	90 hari
8	Biaya asuransi untuk perokok	Sama saja	Sama saja	Perokok lebih mahal
9	Keunggulan utama	– Biaya asuransi paling murah – Masa perlindungan cukup panjang sd usia 85 tahun	– Klaim tidak mengurangi UP dasar – Tanpa survival period – Biaya asuransi relatif murah dibanding kompetitor	– Menanggung mulai tahap awal penyakit (early ci) – Masa perlindungan panjang sd usia 100 tahun – Klaim tidak mengurangi UP dasar – Survival period 7 hari, paling singkat dibanding produk sejenis di kompetitor

Tentang CIA dan CI+, lebih lengkapnya bisa dibaca di SINI. Tentang CI100, bisa dibaca diSINI. Tentang perbedaan CI+ dengan CI100, bisa dibaca di SINI.

Saran Produk

Di antara tiga produk asuransi penyakit kritis di atas, mana yang paling disarankan? Tergantung kondisi tertanggung. Biasanya:

Untuk usia muda (di bawah 40 tahun) dan tidak merokok, saya sarankan ambil CI100.
Untuk usia muda dan merokok, saya sarankan ambil CI+ supaya mendapat UP yang lebih besar daripada jika ambil CI100.
Untuk usia 40 sd 50-an awal, saya sarankan ambil CI+.
Untuk usia 50-an akhir dan 60-an, saya sarankan ambil CI accelerated.
Jika uang bukan masalah, ambil Ci100.

Contoh ilustrasi

Berapakah premi asuransi penyakit kritis? Jawabannya tergantung usia, jenis kelamin, dan uang pertanggungan yang diinginkan. Sebagai contoh saya buatkan ilustrasi Tapro Allisya Protection Plus dg UP jiwa 1 miliar ditambah UP CI+ 1 miliar, preminya 900 ribu per bulan untuk pria usia 30 tahun.